후순위아파트 담보대출 LTV 95% 규제지역 아파트값 KB조회방법

 전세 끝

집을 빌리게 되었다. 집을 사겠다는 마음은 갖고 있었지만 부동산 시장이 혼란한 데다 언제 사야 할지 몰라 고민하던 시세의 오름세가 너무 컸다.

부모가 기존 거주하고 있는 주택 때문에 1가구 2주택 제한에 걸려 금융상품을 이용하기 어려운 최근 모은 현금도 부족한 게 사실이었다. 그래서 집을 사들이려고 여기저기 알아보고 다녔다.

왜 더 빨리라는 후회

뉴스를 보고 왜 진작 구매하지 않았을까 하는 생각을 여러 차례 했지만 그런 후회는 결국 후회로 인한 후회다. 주위에서 집을 샀다가 값이 많이 올랐다는 사람들의 얘기를 듣자 마음 한구석이 서먹서먹해지기 시작했고 분노까지 치밀었다. 그렇지 않아도 경기는 안 좋고 돈을 모으기 어렵다. 사실 모두 비슷한 상황일 것이다.

그 때문에 부동산, 주식, 동전과 자금이 흘러가고 불투명한 미래에 많은 사람들이 더 돈을 외치며 돈을 쫓아다니고 따르게 된다. 정말 나라 안팎으로 몹시 어수선한 시기라는 생각이 든다. 그렇다고 주저앉아 기다리고만 있을 수는 없다. 희망을 갖고 열심히 뛰어야 할 시기여서 이번에는 많은 사람들이 관심을 갖고 있는 부동산 규제에 대한 정보를 만들어 보려고 한다. 잇따른 규제로 혼란이 가중되고 있는 것이 사실이기 때문이다.

높은 데는 높은 이유가 있다.

2020년 12.17 부동산 규제 이후 계획을 세우지 못하는 사람이 많은 게 사실이다. 매매가와 전세금은 갈수록 비슷해지고 매물을 찾기가 더 어려워지고 있는 게 사실이다. 역전세가 발생한 시기에는 제2금융권의 문턱이 꽉 조여져 있고, 서둘러 돈을 빌리려 해도 막힌 상태다.

LTV는 소득 수준에 따라 달라지므로 관심 있는 사람들은 지금까지의 포스팅을 참고하는 것이 좋다. 무주택자 기준으로 작성되는 글이 아니라 지난해 2월 1주택자 기준으로 작성되는 내용이니 참고하기 바란다. 올해가 시작되면서 마용성(마포구 용산구 성동구) 가격이 크게 오르고 전세금이 얼마 남지 않은 상황에서 다양한 생각이 떠올랐다.

집을 사기로 마음먹은 뒤 업무가 끝나면 회사 인근 읍내를 임장으로 나가기도 하고 대중교통을 이용해 움직이면서 평소 관심 지역에 임장으로 가 보기도 했다. 좋은 곳을 찾아다니기도 했다. 그리고 밝혀진 것은 시세가 비쌌던 지역이 인프라와 입지가 비교가 안 될 정도로 우수했다는 사실이다.

관심을 갖기 시작하다.

급여 수준이 억원대 연봉이 아닌 사람이고 금수저를 타고난 것도 아니어서 금융상품을 찾을 수밖에 없었다. 최대 30년 망기로 원금과 이자를 따져서 못 견딜 정도는 아니라는 생각이 들었다. 희망이었다. 그래서 집을 구하기로 했다. 요즘은 일해서 버는 돈만으로는 절대 집을 살 수 없어. 모은 돈은 오르는 가격을 따라잡을 수 있지만,

몇 년 전만 해도 일명 빚을 내서 집을 사라는 정부 정책에 아쉬움이 많았다. 호가창에 시세가 뛴다느니, 규제가 어떻다느니, 그 내용에는 별 관심도 없었다. 하지만 막상 대출계획을 세우고 실행하려니 생각처럼 쉽지 않았다. 이럴 때 직장 상사는 아파트 값이 오르고 있다고 여기저기서 말하던 장면도 떠오른다. 지역에 따라서는 한두 달에 1~2억원 이상 오르는 경우가 많았다. 그러다 보니 요즘 부동산에 관심을 갖는 사람이 많은 것 같다.

보유 현금

고민을 많이 했다, 주변 사람들이나 부모님들과도 많이 했다. 정부 지원을 살펴보면 신혼부부, 알뜰e보금자리론 등 부담이 낮은 금리상품을 찾아봤지만 하나같이 서울은 해당되지 않는 데다 LTV 70%가 평균적이었지만 9억을 초과하는 경우는 하나같이 은행 신청이 어려웠다. KB 시세 기준으로 10억이 넘으면 보유한 현금은 절반 이상 갖고 있어야 해 현실적으로 불가능해 보였다.

그렇지 않아도 펜데믹하고 어려운 경기 때문에 그만한 돈을 가진 사람이 많을까. 입주일도 매우 중요했다. 대부분의 시장에 내놓은 매물은 세입자가 거주하는 주택이 많았다. 날짜를 맞추기가 만만치 않았다. 1금융권 주채권은행에서 우선적으로 대출을 신청하고 어느 정도 현금이 있으면 융통성이 있다. 중도금, 계약금, 잔금처럼 미리 준비해두면 된다.

잠 못 이루는 밤들

잔금 시기에 맞춰 부동산 중개수수료, 취득세, 인테리어 비용, 중계수수료 등 상당수 지출되는 금액이 예상보다 컸다. 대출한도가 부족한데 무작정 진행하기 전에 생각하면 너무 무리하게 떠넘긴 것 아니냐는 우려도 제기됐다.

밤잠을 못 자고 하루가 길어졌다. 이삿집에 관한 생각 때문에 머릿속이 복잡했어. 그러나 이제 와서 후회한다고 누가 동정해주는 것도 아니다. 자기 일은 자기가 해결할 것을 소신껏 추진했다.

갈아타기

계약금은 해결해 놓은 상태여서 집을 사려면 잔금이 2억원 정도 부족한 상태였다. 후순위 아파트 담보대출을 알아보니 사업자 등록을 해놓고 사업 운영기간이 3개월만 유지하는 함녀 중도상환수수료가 면제되는 상품으로 갈아타기를 나중에 하면 아파트 후순위 담보대출 금리는 평균 5~6%로 적용된다는 얘기를 들었다.

이렇게 금융상품에 대한 정보는 잘 살펴봐야겠다는 생각이 들었다. 후순위 아파트 담보 발송에 대한 정보는 부실했고 온통 광고문 투성이였다. 찾기가 정말 어려웠어. LTV 한도를 최대한 둬 정해진 3개월이라는 기간을 짧게 쓰고 나중에는 금리가 낮은 상품으로 갈아탈 수 있었다.

건투를 빌다

우선 지금은 최대한 계획을 세운다 때. 허리띠를 졸라매야 할 것이고 내 집을 마련하려면 좋은 정보라는 생각이 들지만 부동산 역시 진입장벽이 높다. 대표적인 용어들이 하나같이 생소하고 어렵게 느껴진다. DSR, LTV, DTI... 하지만 조금만 관심있게 검색해보면 조금씩 알 수 있고 어느 순간 시장을 이해하게 된다.

사실 이용한 뱅크몰은 후순위 아파트 담보대출 잔금을 치를 수 있도록 도와준 곳이다. 3개월 조건을 잘 유지해 당분간 부동산 시세 흐름을 분석할 계획이다. 글을 읽는 이들도 힘든 시기이지만 내 집 마련의 꿈을 포기하지 않고 공부를 계속하면서 도전하다보면 결국 그 꿈을 이룰 수 있지 않을까 생각한다. 건투를 빌다